ワーホリでクレジットカードの海外旅行保険は使える？仕組みと注意点

「ワーホリ保険はクレジットカードの海外旅行保険だけでも大丈夫？」
「90日以上滞在する場合はどうすればいい？」

こんな疑問を持っている人も多いと思います。

クレジットカードには海外旅行保険が付帯しているものがあり、ワーキングホリデーでもうまく活用すれば保険料を大きく節約できます。

ただし、クレジットカードの保険は多くの場合「90日まで」という制限があり、使い方を間違えるとワーホリ期間をカバーできないこともあります。

この記事では

• ワーホリでクレジットカード保険は使えるのか
• 90日以上カバーする方法
• クレジットカード保険の注意点

を実体験も交えてわかりやすく解説します。

保険料を節約したい人は、ぜひ参考にしてください。

ワーホリ保険はクレジットカードでもOK？

ワーキングホリデーの海外保険は、クレジットカードに付帯している海外旅行保険を利用するという方法もあります。

実際にワーホリでクレジットカード保険を利用している人も多く、保険料を抑えたい人にとっては一つの選択肢です。

クレジットカードの海外旅行保険は、年会費無料のカードでも付帯している場合があり、海外でのケガや病気の治療費などを補償してくれることがあります。

ただし、補償条件や適用期間には制限があるため、仕組みを理解しておくことが大切です。

クレジットカード保険でワーホリする人は多い

ワーキングホリデーでは、クレジットカードの海外旅行保険を利用して渡航する人も一定数います。

海外旅行保険に1年間加入すると保険料が高額になることもあるため、クレジットカード保険で対応しようと考える人もいるからです。

特に短期滞在の予定がある場合や、途中で保険を切り替える予定がある場合には、クレジットカード保険を利用することで保険料を抑えられる可能性があります。

ただしクレカ保険だけでは足りない場合もある

クレジットカードの海外旅行保険は便利ですが、ワーホリでは補償期間や補償額が十分ではない場合もあります。

特に多くのカードは補償期間が90日程度のため、1年間のワーホリ期間すべてをカバーすることはできません。

そのため、クレジットカード保険を利用する場合は次の「90日ルール」を理解しておくことが重要です。

クレジットカードの海外旅行保険の仕組み

クレジットカードには、海外旅行中のケガや病気などを補償する海外旅行保険が付帯していることがあります。

ただし、カードによって適用条件や補償内容は異なります。

自動付帯と利用付帯の違い

クレジットカードの海外旅行保険には「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があります。

自動付帯は、カードを持っているだけで海外旅行保険が適用されるタイプです。

一方、利用付帯は航空券やツアー代金などをクレジットカードで支払うことで保険が適用されます。

最近は利用付帯のカードが多くなっているため、出発前に適用条件を確認しておく必要があります。

補償内容の例

クレジットカードの海外旅行保険では、主に以下のような補償があります。

• 傷害死亡・後遺障害
• 傷害治療費用
• 疾病治療費用
• 携行品損害
• 賠償責任

特に海外では医療費が高額になる場合もあるため、傷害治療費用や疾病治療費用の補償額を確認しておくことが重要です。

ワーホリでクレカ保険を使う最大の問題「90日ルール」

クレジットカード保険をワーホリで利用する場合、最も注意したいのが補償期間です。

多くのクレジットカードの海外旅行保険は、補償期間が90日程度に設定されています。

多くのクレジットカードは補償期間が90日

クレジットカードの海外旅行保険は、海外に出国してから一定期間のみ補償される仕組みになっています。

多くの場合、その期間は最大90日程度です。

つまり、海外に長期間滞在するワーキングホリデーでは、クレジットカード保険だけでは補償期間が足りない可能性があります。

ワーホリは1年滞在することが多い

ワーキングホリデーは通常1年間滞在することが多いため、90日の補償期間では途中で保険が切れてしまいます。

そのため、クレジットカード保険を利用する場合は、補償期間をどうするのか事前に考えておく必要があります。

クレジットカード保険を90日以上カバーする方法

クレジットカードの海外旅行保険は、多くのカードで補償期間が「出国から90日程度」となっています。

そのため、1年間滞在するワーキングホリデーでは、クレジットカード保険だけでは期間が足りないことが多いです。

しかし、カードの仕組みを理解しておけば、補償をできるだけ長くカバーすることも可能です。

ここでは、ワーホリでクレジットカード保険を90日以上カバーする主な方法を紹介します。

複数のクレジットカードを持つ

クレジットカードの海外旅行保険は、複数のカードを持っている場合に補償を合算できるケースがあります。

例えば、治療費用や携行品損害などは、複数カードの補償額が合算されることが多いです。

年会費無料のクレジットカードの海外旅行保険では、傷害治療費・疾病治療費の補償額は最大でも200〜300万円程度が一般的です。

ワーホリでは2〜3枚のクレジットカードを持って行く人も多く、補償額を増やす対策としてよく使われています。

私はカナダでひざの手術を経験したのですが、海外の医療費は想像以上に高額です。

手術代だけで約200万円、半年間の通院・検査代・リハビリ代など含めると300万円位はかかりました。

この経験からもクレカ1枚の補償よりも、複数合算した方が安心だと思います。

ただし、傷害死亡・後遺障害の補償は合算されないことが多いため、カード会社の条件を事前に確認しておくことが大切です。

現地決済で補償開始するカードを使う

一般的にクレカの海外旅行保険は最大90日ですが、組み合わせ次第では90日以上カバーすることができます。

なぜなら、海外旅行保険の利用条件はクレカによって異なり、現地でカード決済してから補償開始できるカードもあるからです。

【条件の例】

• 日本出国前に公共交通機関の乗車券を予約し、カード払いする
• 日本出国前に公共交通機関の乗車代金をカード払いする
• 日本出国後に公共交通機関の乗車代金をカード払いする
• 旅行会社が発売する海外旅行ツアー料金の支払いをする

工夫すれば、下記のように半年間の保険代を無料にすることもできます。

補償を手厚くしたい人は、同時期に2枚のカードで補償を開始させて、その後、現地で補償開始できるカードを利用するのも良いでしょう。

海外旅行保険を途中から利用する

ワーホリで最も一般的な方法は、最初の90日をクレジットカード保険でカバーし、その後に海外旅行保険を利用する方法です。

例えば

• 出国から90日：クレジットカード保険
• 91日目以降：海外旅行保険

という形で組み合わせることで、ワーホリ期間全体の補償をカバーできます。

この方法なら、最初から1年間の海外保険に加入するよりも、保険料を抑えられる場合もあります。

ただし、渡航先によってはワーホリビザの条件として滞在期間すべてをカバーする保険加入が求められる場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。

なお、日本の海外旅行保険は出国後に加入できないことが多いため、渡航後でも加入できるノマド保険などがおすすめです。

詳細は別記事「ワーホリ保険おすすめ4選」をご覧ください。

ワーホリでクレカ保険を使うメリット

ワーキングホリデーでは、クレジットカードに付帯している海外旅行保険を利用する人もいます。

クレジットカード保険には、ワーホリでも活用できるいくつかのメリットがあります。

1．保険料を抑えられる

海外旅行保険は長期間加入すると保険料が高くなることがあります。

クレジットカード保険を利用することで、保険料を抑えられる可能性があります。

2．キャッシュレス診療してもらえる

クレジットカードの海外旅行保険のメリットの一つは、キャッシュレス診療（治療費の立て替えなし）で病院を利用できる場合があることです。

キャッシュレス診療とは、保険会社のサポートデスクを通して病院を紹介してもらい、治療費を保険会社と病院が直接精算する仕組みです。

具体的には、以下のようなメリットがあります。

• 高額な治療費を立て替える必要がない
• 保険請求の手続きが不要になる場合がある

私はカナダでひざの手術・リハビリ・通院した経験があるのですが、キャッシュレスで対応してもらえるのは本当に助かります。

経済的にも、精神的にもラクになります。

ただ、すべての病院がキャッシュレスで対応可能なわけではありません。

そのため、海外旅行保険のカスタマーサポートに連絡してから病院に行くことをおすすめします。

3．複数カードで補償額を増やせる

クレジットカードの海外旅行保険は、複数のカードを持っている場合、傷害死亡・後遺障害以外の補償を合算できるケースがあります。

そのため、ワーホリでは2〜3枚のクレジットカードを持っていく人も多いです。

補償の合算の仕組みについては、「クレジットカード保険を90日以上カバーする方法」で解説しています。

4．日本語対応で安心

そして、日本語で対応してもらえるのも、クレジットカードの海外旅行保険の嬉しいところ。

現地の海外旅行保険や海外のバックパッカーやノマド向け海外旅行保険の場合、ほぼ日本語対応していません。

最近は翻訳機能も進化しているので問題ないかもしれませんが、やっぱり日本語だとスムーズにコミュニケーションが取れて安心です。

海外旅行保険の使い方の詳細については、以下の別記事も参考にしてくださいね。

5．年会費無料のカードでも保険が付く

クレジットカードの中には、年会費無料でも海外旅行保険が付帯しているカードがあります。

そのため、保険目的でカードを作る人もいます。

ワーホリでクレカ保険を使うときの注意点

ワーキングホリデーでクレジットカードの海外旅行保険を利用する場合、いくつか注意しておきたいポイントがあります。

クレジットカード保険は便利ですが、ワーホリのような長期滞在では補償内容や条件が十分ではない場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。

補償額が十分とは限らない

クレジットカードの海外旅行保険は、一般的な海外旅行（短期旅行）を想定した補償額になっていることが多いです。

そのため、1年間など長期間滞在するワーホリでは、補償額が十分ではない場合もあります。

特に海外では医療費が高額になることもあるため、治療費用（傷害治療・疾病治療）の補償額は必ず確認しておきましょう。

国によっては保険加入が必要な場合がある

ワーキングホリデーでは、国によって保険加入が条件になっている場合があります。

例えば、フランス・ドイツ・アイルランドなどのワーホリでは、海外保険への加入が必須条件になっています。

一方、オーストラリアやニュージーランドのワーホリでは、保険加入は義務ではありません。

ただし、国によっては保険加入の条件があるため注意が必要です。

• ニュージーランド
  ワーホリビザの場合は保険加入の義務はありませんが、学生ビザで入国する場合は留学生向け保険への加入が必要です。
• カナダ
  ワーホリビザでは滞在期間をカバーする医療保険への加入が求められています。クレジットカード保険だけでは滞在期間をカバーできないことが多いため、不足分の保険を準備しておく必要があります。

このように国によって条件が異なるため、渡航先のワーホリビザの条件を事前に確認しておきましょう。

保険の適用条件を確認する

クレジットカードの海外旅行保険は、カード会社ごとに適用条件が異なります。

例えば、次のような違いがあります。

• 自動付帯（カードを持っているだけで保険が適用）
• 利用付帯（航空券や交通費などをカードで支払うことで保険が適用）
• 補償期間（多くは90日）

特に利用付帯の場合は、保険の適用条件がカードによって異なります。

そのため、出発前に保険の条件や補償内容を確認しておくことが重要です。

ワーホリでおすすめのクレジットカード

ワーキングホリデーでクレジットカードの海外旅行保険を利用する場合、カード選びも重要です。

海外旅行保険の補償内容や付帯条件はカードによって異なります。

ワーホリでクレジットカードを選ぶときは、次のポイントを確認しておきましょう。

• 海外旅行保険の補償額
• 自動付帯か利用付帯か
• 保険の適用期間（多くは90日）
• 年会費

特にワーホリでは、複数のクレジットカードを組み合わせて補償額を増やしたり、保険期間を補う人も多いです。

ここでは、ワーホリでも利用しやすい海外旅行保険付きのクレジットカードを紹介します。

エポスカード

海外旅行保険付きのクレジットカードとして人気なのがエポスカードです。

年会費無料で海外旅行保険が付くカードの中では補償内容も比較的充実しており、ワーホリ・留学・海外旅行で利用している人も多いです。

• 年会費：無料
• 海外旅行保険：利用付帯
• 傷害治療費用：最大200万円

利用付帯のため、航空券やツアー代金などをカードで支払うことで海外旅行保険が適用されます。

また、現地の交通費などをカード決済することで補償を開始できるため、ワーホリのクレジットカード保険としても使いやすいカードです。

年会費無料で保険付きのカードを作りたい人は、まず検討しておきたい1枚です。

実際にエポスカードの海外旅行保険を使った体験談については、こちらの記事で詳しく紹介しています。

• エポスカードの海外旅行保険を実際に使ってみた体験談

また、海外利用でエポスカードが人気の理由やメリット・デメリットについては、以下の記事でも詳しく解説しています。

• エポスカードがワーホリや海外旅行におすすめの理由

リクルートカード

ポイント還元率の高さで人気なのがリクルートカードです。

年会費無料で海外旅行保険が利用付帯となっており、ワーホリでもサブカードとして持っていく人が多いクレジットカードです。

• 年会費：無料
• 海外旅行保険：利用付帯
• 傷害治療費用：最大100万円

クレジットカードの海外旅行保険は、複数のカードを持っている場合に治療費用などの補償額を合算できるケースがあります。

そのため、ワーホリではエポスカードなどのメインカードに加えて、補償額を増やす目的でリクルートカードを作る人もいます。

また、ポイント還元率が1.2％と高く、普段使いのクレジットカードとしても人気があります。海外だけでなく、日本での生活でも使いやすいカードです。

apollostation THE PLATINUM

apollostation THE PLATINUM（アポロステーション・ザ・プラチナ）は、夫婦やカップルでワーホリする方におすすめのクレジットカードです。

通常年会費は22,000円ですが、年間のショッピング利用額に応じて翌年の年会費が無料になります。

• 年会費：22,000円
• 海外旅行保険：自動付帯
• プライオリティパス：無料

年間300万円以上の利用がある場合、次年度の年会費が無料になります。

また、家族カードも発行でき、本会員と同じ補償内容の海外旅行保険が付く点も特徴です。

さらに、プライオリティパスが無料で利用できるため、空港ラウンジを利用したい人にも人気があります。

夫婦ワーホリや長期海外滞在を予定している人にとって、特典が充実したクレジットカードといえるでしょう。

ワーホリのクレジットカード保険のよくある質問

ワーキングホリデーでクレジットカードの海外旅行保険を利用する場合、補償期間やカードの枚数など気になる点も多いと思います。

ここでは、ワーホリのクレジットカード保険についてよくある質問をまとめました。

クレジットカード保険だけでワーホリに行けますか？

クレジットカードの海外旅行保険だけでワーホリに行く人もいます。

ただし、多くのクレジットカード保険は補償期間が90日程度のため、1年間のワーホリ期間すべてをカバーすることはできません。

そのため、クレジットカード保険だけで対応するのか、海外旅行保険と併用するのかを事前に考えておくことが大切です。

クレジットカードは何枚持っていけばいいですか？

ワーホリでは、海外旅行保険が付帯するクレジットカードを2〜3枚持っていく人が多いです。

複数のクレジットカードを持っていると、傷害死亡・後遺障害以外の補償を合算できる場合があります。また、カードが使えないトラブルや紛失に備える意味でも、複数のカードを持っていくと安心です。

クレジットカード保険は自動付帯と利用付帯どちらがいいですか？

どちらが良いかは利用方法によりますが、現在は利用付帯のカードが多くなっています。

利用付帯の場合は、航空券や公共交通機関の料金などをクレジットカードで支払うことで保険が適用されます。出発前に条件を確認しておくことが重要です。

クレジットカード保険はワーホリビザでも使えますか？

クレジットカードの海外旅行保険は、ビザの種類に関係なく適用されるケースが一般的です。

ただし、補償内容や適用条件はカード会社によって異なるため、出発前にカード会社の保険条件を確認しておくと安心です。

まとめ

ワーホリでは、クレジットカードに付帯している海外旅行保険を活用することで、保険料を大きく節約できる可能性があります。

ただし、多くのクレジットカード保険は補償期間が90日程度のため、1年間のワーキングホリデーをすべてカバーすることはできません。

そのため、ワーホリでクレジットカード保険を利用する場合は

• 複数のクレジットカードを持つ
• 海外旅行保険と組み合わせる

などの方法を検討することが大切です。

ワーホリの保険を節約したい人は、クレジットカード保険の仕組みを理解して上手に活用しましょう。